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资金安全迷雾难以被穿透数字藏品平台运营乱象丛生(图)
作者：yangmaodui 发布时间：2022-09-04 分类：微信活动 浏览：1200
“一年之内，所有数字收藏炒作平台都将被摧毁！”
王宇认为，目前的数字馆藏大多一文不值，炒作更是有收割之嫌。就像当年的P2P一样，雷雨过后会有鸡毛。作为中国领先支付公司的高管，看到同行大肆炒作收款渠道的数字馆藏价格，他感到非常失望。
风险已经溢出。一方面，国内的数字馆藏炒作达到了阶段性高潮。投资方00后和大学生占比相当，炒作风险已蔓延至校园；另一方面，数字馆藏市场门槛低、准入规则不完善等问题是参与机构鱼龙混杂，部分馆藏价格被炒得太高，价格暴跌或瞬间崩盘。伴随着资产缩水的还有平台隐藏资金池的风险，以及老板带钱跑路的隐患。
虽然顶级数字收款平台官宣已完成支付系统升级，资金通过第三方支付公司支付存入，可避免平台无支付牌照二次清算，但依靠支付公司的存管本身存在资金安全风险。平台发起资金清算订单时，商户难以平衡资金风险。
资金安全迷雾难以穿透，数字化收款平台运行混乱。 5月16日，数字收藏平台祥讯员工在官方微信公众号发文“祝祥讯早日倒闭！” ，率先揭开数字馆藏市场的乱象。文章称，项目负责人要求技术团队在20天内开发出成熟的数据采集平台。因为技术团队难以实现，被领导辱骂，集体开除。
5月17日凌晨，翔讯更新推文“翔讯，微信公众号文章声明”，称“祝翔讯早日倒闭”一文的内容与事实严重不符，严重抹黑公司形象。
继香薰之后，“TT水藏”公众号也发布公告称，由于老板未能抗拒诱惑，挪用平台启动资金投资iBOX数字馆藏，造成巨额亏损，平台不能再操作了，技术团队也被解散了。 数字馆藏平台的工作人员从幕后走到台前，抓住官方渠道为维权发声，由此可见众生在数字馆藏市场混乱中的模样。
矛头也指向了头部数字采集平台。据了解，TT数字馆藏公告中提到的iBOX是目前知名的数字馆藏平台之一。近期，iBOX平台上的数字馆藏被大量抛售，导致包括TT Digital Collection所有者在内的部分投资者损失惨重。
在仓位大幅缩水的背后，数字化收藏平台的资金安全问题也备受关注。 5月以来，HOTDOG、iBOX等数字藏文平台频频停服更新，让用户担心跑路。问题的焦点是可能涉及的资金池风险。
欧客链讯获悉，目前数字收款市场监管规则尚未出台，多家第三方支付公司为支持二级市场交易的数字收款平台提供支付结算系统。比如Unique Art、HOTDOG、iBOX等数字收藏平台都在平台开通了二级市场交易功能。在数字馆藏领域，实际上是承担交易所的身份，收取二次交易费用。
在第一市场和二级市场的交易中，数字化集合平台本身已经攫取了大量资金，再加上T+1到T+N的提现限制，中心化的运营方式使其具有很大的资金池风险和风险。运行风险。从业态来看，数字馆藏的炒作热潮与之前的P2P借贷有些相似。
都是进口产品，P2P模仿网贷鼻祖LendingClub数字藏品，数字收藏模仿NFT。其模式的风险难以控制。 P2P交易以高利率吸引用户，存在投资标的不准确、资金池泛滥等问题。
P2P平台发展后期，曾向支付公司和银行寻求存管资金为平台背书，但最终风险爆发，雷雨交加，监管全面整顿其乱象。二级市场交易的数字采集平台的建立，也伴随着锁仓、黑产、炒价。用户购买的数字馆藏没有所有权，投资资金也在平台控制之下。如今，数字收款平台也在寻求存入资金。
“支付从业者都知道，现有的数字收款交易平台存在很大的金融风险，只有敢于冒险的支付企业才敢冒险。”王宇表示，支付公司存管的实际意义并不大。而且，支付公司不能做存款账户，他们背后的银行是。根据投诉信息，数字收款平台提现失败相关事件并非个案。被投诉的平台包括诺方体、iBOX和Onemate。
部分用户反映 HOTDOG 也存在交易提现问题。投诉信息显示，除了延迟提现到账户外，HOTDOG还涉及封号被封、平台充值资金无法提现、正在拍卖的藏品收不到、退款等问题。延迟。
欧客链讯了解到，目前开放二级市场的数字采集平台退出存在诸多限制。以独创艺术平台为例，用户每天只能提现一次，每日提现限额为10万元。提现金额不足100元的，15日内提现两次。各种提款限制可能导致交易资金在平台结算，谁来保证和监督资金的安全尤为重要。
业内人士告诉欧客链报，数字馆藏资金池存在平台二清风险。没有支付牌照，平台跳过资金监管账户，作为大商户参与资金结算。这将导致资金池的风险，具体体现在支付延迟、资金跑路、资金挪用等方面。 “另一方面，第三方支付公司存入资金也可能引发资金风险。”
“和之前的P2P问题一样，网贷资金池趋于明显，所以头部平台开始找各种持牌机构作为存管平台，比如支付公司、银行等为其提供存管服务，网贷平台。他们用这个来变相背书。”相关人士表示。
欧克联讯发现，目前的数字化收藏平台也再次沿袭了这套做法。以iBOX为例，在支付方式上，除了银行卡外，它还选择了第三方支付平台易宝支付。为缓解用户的顾虑，易宝支付还专门发布公告，对交易资金安全进行说明。
HOTDOG平台近期也完成了支付渠道的更新升级。其表示，第三方支付系统升级后，HOTDOG平台本身不接触用户支付的结算资金，所有资金均由第三方持牌机构支付和支付。存托处。目前HOTDOG合作的第三方支付系统有首信易、云闪付。此前，热狗的第三方支付包括首信易、易宝、银联和微信支付。
据悉，2019年9月，首信支付的主要支付公司易智付科技（北京）有限公司存在多起违规行为，包括未落实交易的完整性、真实性和可追溯性要求。数据、未按规定开展在线支付业务、未按规定审核和保留商户信息、未按规定存储和使用客户储备金；未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份信息和交易记录，为身份不明的客户提供服务或与其进行交易。”，合计罚款1599.51万，二人平台相关负责人也被罚款44.50000并警告。
虽然数字收款平台连接第三方支付系统为平台开立资金监管账户，避免双重清算，但在大多数情况下，平台有权代为发起清算和发起提款请求商户，支付公司按要求结算。这意味着平台对数字馆藏交易的财务结算有一定的控制权。
“（数字收款）平台的资金存入只是说说而已。平台在支付公司的账户被称为监管账户，但没有实质监管意义，难以对资金的实际使用情况进行监管。”三方支付公司高管表示，真正的资金监管必须符合人民银行的要求，监管行动可能很快就会到来。
“通常情况下，支付公司自己将资金存入准备金账户，然后按照订单进行支付。该订单必须由平台发送。如果平台不作恶数字藏品，资金当然没有风险，但一旦平台作恶，支付公司就无法鉴别资金发出的指令的真伪。”有支付从业者认为“实存不应该有权限，支付公司不应该做实存。”
值得注意的是，数字馆藏的交易场景风险较大，没有依赖银行存管的数字化馆藏平台。据知情人士透露，银行不会冒险参与此类业务。即使支付公司参与，微信、支付宝、云山支付等支付公司也会尽量选择不涉及二次交易业务的数字收款平台。
据了解，易宝支付的客户包括iBOX、Unique Art和HOTDOG等数字平台。 iBOX声称拥有数百万用户，Unique Art拥有超过70万实名用户，HOTDOG声称拥有500万用户。在iBOX和唯一的艺术平台，用户开通易宝支付后，将收取每月10元的管理费。如果按照用户数量来计算，仅这两个数字集合每月就可以为易宝支付等支付公司带来数千万元的收入。
NFT 的爆炸式增长不仅为数字收藏品带来了出路，也为这些第三方支付公司带来了出路。业内人士表示，“APP线上支付渠道的收款率一般为0.7%-1.2%，数字收款收款率可达1%左右。很诱人的肥肉。”除了渠道费，支付公司还可以收取大量的接口费。
但是，高额收入背后也存在相关风险，支付公司一般在用户协议中都非常清楚地标明了自己的权利和责任。易宝支付在钱包协议免责声明中明确指出，1、因系统维护或升级停机、用户操作不当、用户设备软硬件故障、通讯线路/电源线等原因无法正常提供服务。鲍不负责。 2、对于因本系统暂停、中断、服务终止、交易错误、数据丢失等不可抗力造成的任何损失，我们概不负责。
在这里，欧克联讯向易宝支付和易信支付询问了用户提现、合规风险等细节，但未得到正面回应。
从交易场景来看，书藏平台开设二级交易市场，其本身涉嫌违规经营。此前，中国银行业法研究会理事长肖萨表示，根据《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》和《国家办公厅实施意见》 《清理整顿各类交易场所理事会》，如果要在官方交易所开通NFT交易，必须经省级人民政府批准成立，或经国务院或国家金融管理部门批准成立必须获得理事会。 “其实这种合规的许可审批是极难获得的。”
即使国内市场尽可能将数字馆藏的NFT特性降到最低，一些数字馆藏平台的金融属性依然越来越明显。现在在平台上开放二级市场转售数字馆藏，与之前的ICO“发币”没有本质区别。也违反了此前三大协会联合倡导防范NFT相关金融风险的提议，直接加剧了炒作。
目前，数字馆藏市场以馆藏、观看、区块链的名义掀起一股炒作热潮，各种平台混乱，极易造成消费者权益受损。在更清晰的监管到来之前，各种刷球行为也造成了黑产泛滥、不合规支付等诸多风险。
从近期iBOX等平台数字馆藏价格暴跌可以看出，数字馆藏交易市场充满不稳定因素，可能已经开始出现崩盘迹象。一旦政策效应叠加，用户逃离，数字馆藏交易的流动性可能瞬间流失，一系列价格踩踏事件在所难免。
应受访者要求，文中人名均为化名
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