银行初探元宇宙两大赛道虚拟数字人和数字藏品

本刊记者李兵、见习记者张博、于俊义

元界已经成为各个首都眼中的“香饽饽”。在资本的热情推动下，相关概念板块也不断走强，吸引众多科技巨头积极布局。 《证券日报》记者梳理相关资料后发现数字藏品，截至目前，百信银行、江苏银行、浙商银行等多家银行已经开始探索元界。其中，虚拟数字人和数字馆藏已成为银行业的两大板块。

当银行“撞”进元界，能迸发出多少火花，迸发多少想象力？

业内人士普遍认为，元界是银行业数字化转型应重点关注的方向。银行应以此为契机，将虚拟数字和以数字馆藏为代表的数字资产作为深化数字化转型的两大抓手。 ，持续进行数字化探索和迭代创新，打造更便捷、沉浸式的金融服务体验。未来，银行与客户的互动方式、提供产品和服务的方式，甚至银行的形式都会发生重大变化。

银行对元界两大赛道的初步探索

虚拟人物和数字收藏

《证券日报》记者梳理后发现，虚拟人物和数字馆藏已成为银行探索元宇宙的两大主线。

中国通信行业协会区块链专委会新任轮值主席朱友平告诉证券日报记者，银行与元界的结合具有广阔的创新想象空间和巨大的商业应用前景。随着元界创新内涵和外延的不断拓展，更多的银行正在应用元界创新。

记者发现，百信银行在数字化收款赛道上布局较为活跃。 2021年11月，百信银行发行国内银行业首个数字集合，并表示将“迎接元界”； 12月，百信银行发行的数字收藏正式入驻百度打造的元界平台“夕阳”数字艺术，这也是百信银行在元界数字资产领域的一次创造性尝试。

在虚拟数字人领域，百信银行于2021年12月30日推出了虚拟数字员工“爱雅”，同时推出了业界首个金融数字资产管理平台“百信银行小景熙微信小程序”机构提供数字资产发行和流通等服务。当月，江南农商行与京东云合作推出VTM数字员工。数字化员工拥有模拟人的面孔，能够独立准确地完成银行交易场景中的自我响应、业务处理、主动服务、风控、合规等全流程。此前，浦发银行发布了人工智能驱动的3D金融数字人“小普”。

也有个别银行通过创造身临其境的服务体验来触及虚拟世界。 2021年，江苏银行将尝试新的金融服务模式，打造“无需去金融网点、无需安装金融APP、无需消耗手机流量”的便捷金融体验，并有机结合元界理念与金融业。平安银行曾将2021年度账单展示与元界相结合，让用户通过虚拟现实场景以角色扮演的形式回顾平安银行2021年的数字金融生活。

2022年1月6日，江苏银行宣布将立足自身优势，积极布局金融“元界”。 1月11日，中国移动通信联合会元界行业委员会公布了首批接纳会员，浙商银行也在其中数字藏品，开启了元界探索之旅。

“截至目前，银行业探索元宇宙的两大赛道主要是虚拟人物和数字收藏。”即时消费人工智能研究院相关负责人告诉证券日报记者，虚拟数字人将改变银行的服务方式和客户体验；数字馆藏更倾向于年轻群体，他们更愿意消费，对新事物的接受度很高，是银行的优质客户。

易宝支付联合创始人陈宇在接受《证券日报》记者采访时表示，“短期内，随着元界的发展，银行将推出更多虚拟代言人，提升用户互动体验。” . 数字馆藏方面，银行可以参与销售和交易渠道，长期来看，金融领域没有物理负担，用户的金融需求是持久的，现有的传统业务全部移植到元界. 可能的。”

“率先部署元界和细分赛道是元界时代商业银行进行数字化转型的必然要求。”中国移动通信联合会元界产业委员会常务理事、火大教育总裁于佳宁告诉《证券日报》记者，元界的形态是数字化的，数字化转型不仅仅是把线下场景搬到线上，而是从业务、服务、流程、资产等方面进行全面的数字化转型。这意味着，转型必须符合数字金融的核心特征。例如，用基于人工智能的数字人代替人工结算，处理海量数据，可以进一步提高效率，降低风险。

银行用户体验

会有革命性的变化

业内人士普遍认为，银行等金融机构对元界的初步探索和有效整合，是金融业拥抱新事物、进行数字化转型的有益尝试。

于辰告诉记者，“金融业本质上是虚拟化和数字化的。理论上，传统社会几乎所有的金融活动都可以移植到元界。元界是继互联网之后银行业的另一个平台。有巨大的发展机遇，虚拟数字人中的‘数字员工’或将成为银行业提供沉浸式服务的重要入口和载体。”

《证券日报》记者在采访中了解到，作为虚拟数字人的一部分，数字员工正在为银行业带来各种好处。例如，在处理大量文档和数据时，数字化员工可以避免人为错误，减少重复性机械化工作，大大缩短反馈时间，为企业财务管理带来更优化的服务。此外，与个人银行不同，公司银行在产品个性化方面往往需要较长的实施周期，并对产品进行可行性研究。数字化员工的引入实现了快速部署的模块化、个性化和快速实施。运营政策成为可能。随着数字化员工与客户内部产品、平台和系统的深度融合，客户的数字化体验和产品满意度可以进一步提升。

即刻消费人工智能研究院相关负责人告诉记者，银行部署虚拟数字人的优势主要体现在两个方面：一是在“智能客服”方面，可以提供7×24小时可视化虚拟客服，可以更大规模地传递信息；第二，在“银行商城”和“集合销售”方面，可以提供沉浸式的购物体验，升级为单费率元界将带来银行服务体系的全面升级，具有更多的人工智能、人机交互协作、虚拟现实等技术将彻底改变银行客户的体验，让真实的银行员工拥有更强的决策和服务能力。

《证券日报》记者深入调查后了解到，不少银行都在积极布局虚拟数字人的数字化员工。北京某科技公司相关负责人告诉《证券日报》记者，“目前公司正在帮助两家金融机构建设数字人项目，主要针对理财产品、股评或研报等场景。 . 通常，这些场景需要快速、高频的视频制作，用数字员工代替真人可以更好地满足此类场景的需求。”

此外，银行推出的虚拟数字人可用于直播、短视频等场景，帮助银行品牌传播，获得年轻客户的关注。

银行探索虚拟世界

离不开用户需求

元界仍处于起步阶段，但随着数字技术在各个领域的深入渗透，“更贴近用户”对银行来说将不再是一句空话。元界在带来“身临其境”体验的同时，也将为银行运营降本增效提供动力。新技术场景下的数字化产品和应用为银行承担了更多的工作。对于用户来说，每一次触摸的反馈都会直接影响到产品的使用体验。

朱友平告诉《证券日报》记者，银行与元界的结合，有着广阔的创新和想象空间。例如，银行可以通过VR技术开设分支机构和虚拟金融中心。客户可以通过视频通话等方式以数字身份与客服聊天，咨询银行各项业务；通过数字孪生技术，生产车间、供应物流和销售场景在3D网络上投影数字化身，随时监控协调，进行信用管理。

于佳宁表示，商业银行在部署元界时将面临技术和生态方面的挑战。在元宇宙中，银行服务的对象不仅是自然人和法人，还可能包括数字化和智能化的对象，一系列前沿新技术势必会用到。目前元界还处于发展初期，很多技术和生态还不成熟，难以支撑大规模应用。所以，在布局元界时，一定要从自己的需要出发，不能一味追逐元界的出路。

中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌告诉《证券日报》记者，目前银行对元界的探索主要是基于数字收藏、数字化员工，基础设施还不完善。 ，技术也需要突破。银行需要明确哪些业务领域适合元界应用。所有的创新都应该围绕客户需求进行，脱离用户需求的创新是不切实际的。

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标签：数字人银行金融